Investir en tant qu'étudiant : Est-ce une bonne idée?

L’investissement financier, ça consiste à placer ton argent dans ce qu’on appelle un produit d’investissement, par exemple : un compte d’investissement, une propriété ou des actions à la bourse — pour le faire croître. Autrement dit, au lieu de laisser ton argent dormir dans un compte bancaire où il finira par perdre de la valeur, tu le fais travailler pour toi!

En collaboration avec la Banque Nationale, on t’explique aujourd’hui l’ABC de l’investissement, pourquoi commencer maintenant, les produits qui pourraient t’intéresser et les erreurs à éviter. C’est parti mon kiki!

L’un des plus grands secrets des investisseurs, c’est le pouvoir du temps. Plus tôt tu commences — le mieux c’est, et voici pourquoi :

1. Pour que tes intérêts génèrent encore plus d’intérêts.

As-tu déjà entendu parler de l’intérêt composé? C’est un mécanisme qui fait que lorsque ton argent gagne des intérêts, ces intérêts gagnent à leur tour des intérêts, ce qui crée un effet boule de neige. Découvre la magie des intérêts composés!

Voici un exemple* :

• Tu investis 100$ avec un rendement de 10% par an.
• Après 1 an : Tu gagnes 10$ d’intérêts → Tu as maintenant 110$.
• Après 2 ans : Tu gagnes 10% de 110$, soit 11$ → Tu as maintenant 121$.
• Après 3 ans : Tu gagnes 10% de 121$, soit 12,10$ → Tu as maintenant 133,10$.
• Après 10 ans : Tu auras environ 260$, soit plus du double de ton investissement initial.

Inversement, si tu laissais simplement ce 100$ dans ton compte-chèques, tu aurais toujours 100$ au bout de 10 ans, et ton argent aurait perdu de la valeur à cause de l’inflation. Voilà pourquoi commencer à investir le plus tôt possible, et en tant qu’étudiant.e, est avantageux. Ton argent croît de façon exponentielle.

2. Pour prendre de bonnes habitudes et éviter l’incertitude financière.

On le sait bien; plus tôt on adopte une habitude, plus c’est facile de la garder. En commençant dès maintenant à investir 10$ par mois, par exemple, tu t’habitueras à ne plus compter cet argent dans ton budget de dépenses.

En plus, de l’argent investi, c’est un peu comme une assurance. En cas d’impasse, tu peux toujours y recourir.

Cela dit, l’idéal demeure de ne pas toucher à tes investissements le plus longtemps possible, pour qu’ils génèrent le plus d’intérêts possible! (Le pouvoir du temps, on se rappelle.)

3. Pour atteindre tes objectifs de vie plus rapidement.

Tu souhaites passer tous tes étés en Europe, à consommer autant de spaghetti et de gelato que ton cœur le désire? Tu rêves de t’acheter une maison avec un grand terrain? Tu veux prendre ta retraite à 50 ans? Tout est possible! Et en commençant à investir dès maintenant, tu mets toutes les chances de ton côté pour atteindre tes objectifs plus rapidement.

💡 Savais-tu qu’en ouvrant ton compte avec Banque Nationale tu obtiens 300$? Ehh oui. Voilà déjà un 300$ pour débuter ton investissement. 

1. Définis tes objectifs financiers.

Des investissements judicieux, ça commence par des objectifs clairs. Quels sont les tiens? 

• À court terme (1-2 ans) → Partir en voyage l’année prochaine ou acheter un ordinateur.
• À moyen terme (3-10 ans) → Achat d’une voiture ou d’une maison
• À long terme (10+ ans) → Retraite anticipée, indépendance financière

Tu peux avoir plusieurs objectifs - The sky’s the limit! 

2. Détermine  ton profil d’investisseur.

On a tous un seuil de tolérance au risque différent. Pour certaines personnes, rien de plus excitant que d’aller escalader le mont Everest. Pour d’autres, ça se limite à attendre à la dernière minute avant d’étudier pour un examen (petit truc : on ne te le recommande pas 😂) Peu importe, il y a une stratégie d’investissement qui te conviendra parfaitement.

Astuce: Banque Nationale a un excellent outil qui te permet de définir ton profil d’investisseur en quelques minutes et qui te recommande des types d’investissement en fonction de celui-ci. On t’encourage à l’utiliser; la réponse pourrait te surprendre!

3. Choisis un montant à investir.

En tant qu’étudiant·e, ton budget est peut-être serré. La bonne nouvelle, c’est que n’importe quel montant peut rapporter! Que tu investisses 10$ ou 100$ par mois, l’important, c’est de commencer.

Astuce: Commence par calculer ton budget pour savoir exactement combien tu peux te permettre d’investir.

4. Choisis ta stratégie d’investissement.

Ta stratégie peut varier selon ta tolérance au risque, ton niveau d’intérêt pour l’investissement et le temps que tu veux y consacrer.

• Si le simple mot investissement te donne des maux de tête, l’investissement passif, qui fait que tu ne touches pratiquement pas à tes placements, te conviendra probablement mieux. Un REER en est un bon exemple (on explique ce que c’est un peu plus bas!).
• Si au contraire, la finance te passionne et tu souhaites être impliqué·e dans tes placements, tu préférerais peut-être faire de l’investissement actif : tu pourrais par exemple investir dans des actions, que tu achèteras et vendras toi-même au fil des ans.

✔️ Bien sûr, la Banque Nationale est là pour t’accompagner pour toutes ces étapes. N’hésite pas à communiquer avec un conseiller, qui saura te guider et t’outiller dans ton parcours d’investissement!

Félicitations! Il ne te reste plus qu’à choisir un - ou des - produits d’investissement!

1. Le CELI est une excellente option pour investir ton argent en tant qu’étudiant·e. C’est tout simplement un compte d’épargne qui fait fructifier ton argent à l’abri de l’impôt.
   
2. Tu as déterminé que ta tolérance au risque n’est pas très élevée? Pense à ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé. C’est une solution d’investissement méga-simple; tu déposes de l’argent dans ton compte, et il génère un montant fixe d’intérêt, plus élevé qu’un compte d’épargne habituel.
   
3. La retraite semble peut-être encore loin, mais elle pourrait arriver plus vite que prévu si tu commences à la planifier dès maintenant! Le REER te permet de reporter l’impôt sur tes cotisations jusqu’à la retraite. Entretemps, ton argent fructifie comme par magie.
   
4. Tu comptes t’acheter une maison le plus tôt possible? Tu ferais bien de considérer investir dans un CELIAPP, ou Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une propriété (Ouf, une chance que l’acronyme existe 😛). Ce compte est super avantageux parce qu’il te permet de cotiser jusqu’à 40 000$, et cet argent n’est pas imposable si tu l’utilises pour acheter ta première maison.
   
5. Tu veux diversifier tes investissements sans avoir à lever le petit doigt? Dans un fonds commun de placement, ton argent est mis en commun avec celui de plein d’autres personnes pour le faire fructifier. Tu choisis ton profil de risque et le montant que tu souhaites investir; des gestionnaires de fonds s’occupent du reste.
   
6. Tu veux te lancer à fond et investir dans des actions, des fonds négociés en bourse ou de la cryptomonnaie? Grâce à la technologie, c’est plus facile que jamais!

Si tu investis auprès de la Banque Nationale, pense à télécharger l’application BNC Patrimoine, qui te permettra de suivre tes placements avec facilité!

Tu peux aussi investir de l’argent et gérer le tout avec des applis comme WealthSimple, CashApp ou Blossom.

1. Ne pas connaître les frais cachés.

Avant d’investir ton argent dans un produit, vérifie bien quels frais y sont liés (frais d’achat, frais de gestion, frais d’opération…) Par exemple, si tu investis dans un REER, mais que tu retires les fonds avant la retraite, une retenue d’impôt aussi élevée que 30% peut t’être imposée. Ton investissement t’aura coûté cher!

2. Faire des choix trop risqués.

Le but de l’investissement, c’est entre autres de te procurer une sécurité financière, et donc, une certaine paix d’esprit. Mais si tu joues le tout pour le tout, tu risques au contraire de stresser! Mieux vaut commencer par investir de petites sommes d’argent et réajuster le tir au fil du temps.

3. Suivre la tendance sans t’informer.

Juste parce que ton Youtubeur préféré t’assure que la cryptomonnaie est LE produit d’investissement à prioriser en 2025 ne veut pas dire que tu devrais le croire sur parole! N’oublie pas que c’est TON argent qui est en jeu. Fais tes recherches et parle avec des spécialistes qui sauront te conseiller!

Lorsque ça vient à l’argent, tu ne peux jamais être trop informé·e. Consulte ces ressources pour t’éduquer!

• Podcasts: Balado BNC, L'Alpha de la finance, Libe, La Planif, 
• Livres: Investir pour assurer son avenir : guide aux jeunes investisseurs, Elle investit
• Sites Web : La Banque Nationale, L’Autorité des marchés financiers

Dernière chose: en investissant seulement 5 ans plus tôt, tu peux gagner des milliers de dollars supplémentaires sans effort. Notre conseil: chaque année d’attente, c’est de l’argent perdu. Alors commence aujourd’hui —ton futur te remerciera. 😉💲

*Les exemples dans cet article sont donnés à titre illustratif et ne garantissent pas un rendement précis. Les performances des investissements varient selon les marchés et les produits financiers choisis.